选日常银行账户，最容易被两个字带着走：免费。问题是，月费为零，不等于实际使用成本一定为零；开户时送出的优惠，也不等于优惠结束后仍然合适。

更实用的办法，是先把自己的使用习惯写下来，再看账户条款。加拿大金融消费者管理局建议，开户前考虑账户用途、收费、利息以及存款是否受到存款保险保障，并确认自己理解包括费用在内的全部条款。

先算自己一个月怎样用账户

下面这套比较顺序是编辑根据官方所说的“用途与费用”整理出的实用方法，并非政府规定的选账户标准。

你主要用它收款、付款，还是储蓄？

一个月大约会进行多少次日常交易？

你是否经常需要取现金？通常能否使用所属金融机构的自动柜员机？

你更在意固定月费，还是偶尔发生的单项收费？

这几项要放在一起看。假设一个人平时交易不多，却经常在不方便使用本行自动柜员机的地方取现，那么月费只是比较的一部分，还应向银行确认相关取款条件。另一个人如果付款和转账频繁，则应特别核对套餐包含哪些交易、是否有限额，以及超出后如何收费。

这里不能用一个简单公式替所有人决定。低固定费用可能适合使用简单的人，但若账户限制与实际习惯不合，长期成本未必低。相反，月费较高的套餐也不能自动视为更划算，关键仍是其中包含的服务是否真的会用到。

看到新到加优惠，先问优惠之后怎样

新到加拿大的读者常会遇到以特定身份或开户阶段为卖点的套餐。由于不同银行的资格和条款需要逐项查看，不能把某一家银行的安排当成行业通则。比较时可以直接询问：

谁符合资格，需要提供什么证明？

优惠是否有期限，何时结束？

优惠结束后，账户会采用什么收费和交易条件？

是否需要同时申请其他产品，或满足其他条件？

如果以后不再适合，能否改换其他账户？

真正值得比较的，不只是开户当天省了多少，而是恢复常规条款后，这个账户是否仍符合你的使用方式。没有看清期限和后续条件，短期优惠很容易遮住长期成本。

开户前，把费用说明和协议留下来

按照加拿大金融消费者管理局的信息，银行开户时必须提供账户资料，包括费用、收费上调和新增收费等信息；即使你是在同一家银行再开一个账户，这项要求仍然适用。开户前应询问不理解的内容，并保存账户协议副本。

银行提高费用或新增收费时，必须以书面形式告知。如果相关变化在生效前没有向你说明，可以向银行投诉。

银行还必须在支票账户或储蓄账户余额低于某个金额时，及时发送电子提醒。这类提醒可以帮助管理日常资金并避免部分费用。实际使用时，不妨确认提醒金额是否适合自己，而不是收到通知后才第一次留意余额。

刚到加拿大，没有存款也不等于不能开户

官方资料指出，在银行开立个人或存款账户时，即使暂时没有钱存入，也有开户权利。非加拿大公民，甚至居住在其他国家的人，在能够提供适当身份证明的情况下，也可能在加拿大开户；有时需要亲自前往银行，具体方式应向金融机构确认。

银行必须核实身份，所需身份证明应为原件而非复印件。官方列出的路径包括提供两份来自可靠来源的文件：一份显示姓名和地址，另一份显示姓名和出生日期；也可以提供一份显示姓名和出生日期的可靠文件，再由符合条件的人确认身份。

不过，开户权并非没有例外。例如，银行有合理理由怀疑账户将用于违法或欺诈活动、无法核实身份证件，或申请人明知而提供虚假信息时，可以拒绝开户。若银行拒绝，必须提供书面通知，并说明投诉程序及相关联系信息。

换银行时，不要急着关旧账户

如果现有账户不再合适，可以考虑转到另一家金融机构。官方也建议定期检查自己的银行套餐。

转移期间应暂时保留旧账户，并查看新旧两边的账单，直到确认新账户运作正常、预授权付款已经妥善处理，而且没有发生重复付款。旧借记卡和支票则应妥善销毁，以防欺诈。

归根结底，选账户不是找一个抽象的“最佳产品”，而是把自己的交易频率、现金需求和可接受的固定费用，与当前条款逐项对上。优惠可以看，但协议更值得看；月费可以比，但不要只比月费。